Soorten leningen
Er zijn verschillende soorten leningen. Een lening werd ook wel een krediet genoemd. Kredieten die worden afgesloten zonder onderpand belanden consumptieve kredieten genoemd.
Het Nibud legt de verschillen tussen die soorten consumptief krediet uit. Lees ook meer betreffende geld lenen voor jullie aankoop van:
- een huis
- een auto
- een mobiele telefoon
- Lenen kost altijd geld
In onderstaande lijst staan alle soorten consumptief krediet met uitleg aangaande de specifieke kenmerken. Daar zijn veel verschillen onder deze vormen van lenen, maar feit blijft deze lenen altijd geld kost.
Consumptief krediet wordt geregistreerd bij u Bureau Krediet Registratie. Datgene betekent o. a. deze uw lening gevolgen karaf hebben voor de hoogte van andere kredieten zulks u wilt afsluiten, waaronder een hypotheek.
Doorlopend krediet
Bij een doorlopend krediet krijgt u dezelfde kredietlimiet. Dat is u bedrag dat u maximaal mag lenen. Dit zijn bijvoorbeeld 10. 000 euro. U kunt het hele bedrag in één eens opnemen. Bijvoorbeeld voor beslist grote aankoop. U mag het bedrag ook in delen opnemen.
Vanaf het moment dat u geld heeft opgenomen, begint u ook met terugbetalen. Iedere maand betaalt u minimaal 2 procent van het opgenomen bedrag. Dat is voor een deel rente, en dezelfde deel aflossing. Heeft jullie het hele bedrag opgenomen en weer terugbetaald? Dan kunt u weer opnieuw lenen.
Geschikt voor:
Indien u onregelmatig wat grotere bedragen nodig heeft, onder andere voor een langlopende verbouwingdie u niet met beslist hypotheek betaalt.
Voordelen
- Vaak is de rente op een doorlopend krediet lager dan bij meerdere kredietvormen.
- U bent flexibel bij het opnemen van bedragen.
Nadelen
- De rente is variabel: de rente staat niets voor de hele looptijd vast. Wel betaalt jij elke maand een vast bedrag aan rente en aflossing. Welk deel van dat bedrag aflossing is en welk deel rente, hangt af van de rentestand op dat ogenblik.
- Jullie weet van tevoren niet precies hoe lang jullie moet afbetalen. Met u minimale bedrag bent u minstens 4 jaar aan u aflossen.
- U moet zelf actie ondernemen als u langduriger per maand wilt aflossen en dus sneller met de lening af eis zijn.
- Verleiding om krediet erbij blijven opnemen
Tip: Bij dezelfde doorlopend krediet is de looptijd variabel. Maar uiteindelijk dienen u dit krediet tevens aflossen. Het kan handig zijn om voor uzelf een streefdatum aan te houden wanneer u datgene gedaan wil hebben.
Persoonlijke lening
Aangaande een persoonlijke lening leent jij een van tevoren vastgesteld bedrag. Bij het afsluiten van de lening staan de hoogte van jullie rente en de looptijd vast.
Geschikt voor:
Producten met beslist bepaalde levensduur. De looptijd van de lening zou niet langer moeten bestaan dan de levensduur van het product, zodat jullie het product heeft afbetaald als u het wilt vervangen.
Baten
- De rente is vast. U weet zo steeds precies waar u betreffende toe bent.
- De looptijd plus het aflosschema ligt vast. U weet wanneer u klaar bent met aflossen.
Minpunt
- De rente op dezelfde persoonlijke lening is meestal hoger dan de rente op een doorlopend krediet.
Rood staan
Rood staan betekent dat jij meer geld kan opnemen dan u zelf bij uw betaalrekening heeft. Jullie kunt vaak tot dezelfde bepaald bedrag rood staan op uw betaalrekening. Bijvoorbeeld tot 1000 of 2500 euro. Iedere keer dat u gebruikmaakt van die kredietmogelijkheid, betaalt u rente over het opgenomen bedrag. U betaalt bij toegestaan rood staan een lagere rente dan bij beslist ongeoorloofde roodstand.
Tip : Bij de gros banken kunt u instellen dat u een e-mail of SMS krijgt wanneer u (bijna) rood komt te staan.
Geschikt voor:
Het opvangen van dezelfde dure maand.
Voordelen
- Gemak. U hoeft niet per keer een lening aan te verzoeken.
- Kan voor kleine bedragen.
Nadelen
- Hoge rente.
- Verleiding om structureel rood te staan.
Kopen met afbetaling (via thuiswinkelorganisaties of webshops)
Sommige bedrijven bieden jullie mogelijkheid om de rekening voor een product in termijnen te betalen, aan rente. Ook als u om lage bedragen gaat. Dit kan bij winkels, maar ook als u online bestelt, via zogenaamde thuiswinkelorganisaties.
Het is ook mogelijk door een soort doorlopend krediet bij hebben bij thuiswinkelorganisaties. U mag dan tot een bepaalde limiet aankopen uitvoeren, bijvoorbeeld tot 1. 000 euro. Als u beslist deel van de rekening heeft betaald, mag u weer nieuwe aankopen uitvoeren.
Passend voor:
Het aankopen van gereedschap
Voordeel
- Leningen voor geringe bedragen mogelijk.
Nadelen
- U betaalt bij beslist thuiswinkelorganisatie vaak een hogere rente dan bij beslist lening van een bank.
- Verleiding is groot om langduriger te kopen, of erbij blijven kopen.
Lees meer over de aankoop van beslist telefoontoestel op afbetaling.
Creditcards
Creditcards worden uitgegeven door bankinstellingen en creditcardorganisaties. Bijvoorbeeld MasterCard ofwel Visa. Met een creditcard kunt u in veel winkels, hotels en restaurants betalen. Zowel in binnen- en buitenland. Ook bij internet kunt u betalen met een creditcard. Jullie kunt met een creditcard betalen tot een soort limiet is bereikt. Bij een creditcard koopt u op rekening. Deze rekening wordt enkele weken later van uw betaalrekening afgeschreven. U stelt zodoende de betaling als het ware uit.
Geschikt voor:
Aankopen met producten
Voordelen
Op veel plaatsen geldig, ook in buitenland.
Vaak extra dienst, zoals verzekeringen.
Nadelen
Hoge rente. Sporadisch bieden creditcardorganisaties de waarschijnlijkheid de rekening in termijnen te betalen. Als jullie in termijnen betaalt, krijgt u te maken aan een hoge rente. Bovendien wordt de limiet aangemeld bij het BKR. Daardoor kunt u minder licht een andere lening afsluiten.
In enkele gevallen moet u eigenhandig de discipline hebben dezelfde creditcardschuld af te lossen.
U betaalt voor het bezit van de creditcard. Dit is meestal 20 tot 50 euro per jaar.
Verleiding om langer te kopen.
Klantenkaarten
Steeds meer winkels en bedrijven geven klantenkaarten of winkelpasjes uit. Aan sommige daarvan kunt jullie ook op krediet afnemen. Dit is dan vergelijkbaar met een creditcard. Bij sommige klantenkaarten koopt u een artikel, waarvoor jullie later de rekening krijgt. Soms kunt u de rekening in termijnen betalen.
Soorten leningen
Er zijn verscheidene soorten leningen. Een lening wordt ook wel beslist krediet genoemd. Kredieten dat worden afgesloten zonder onderpand worden consumptieve kredieten verwoord.
Het Nibud legt de verschillen onder deze soorten consumptief https://5e13c5290d0f2.site123.me/#section-5e13c617d8e06 krediet uit. Lees ook meer over geld lenen voor de aankoop van:
een woning
een auto
een mobiele telefoon
Lenen kost altijd geld
In onderstaande lijst staan alle soorten consumptief krediet met uitleg over de specifieke kenmerken. Er is veel verschillen tussen die vormen van lenen, maar feit blijft dat lenen altijd geld kost.
Consumptief krediet worden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie. Dat betekent o. a. dat uw lening gevolgen kan hebben aan de hoogte van meerdere kredieten die u wilt afsluiten, waaronder een hypotheek.
Doorlopend krediet
Bij beslist doorlopend krediet krijgt u beslist kredietlimiet. Dat is u bedrag dat u maximaal mag lenen. Dit zijn bijvoorbeeld 10. 000 euro. U kunt het hele bedrag in één weleens opnemen. Bijvoorbeeld voor beslist grote aankoop. U mag het bedrag ook bij delen opnemen.
Vanaf het moment datgene u geld heeft opgenomen, begint u ook bij terugbetalen. Iedere maand betaalt u minimaal 2 procent van het opgenomen bedrag. Dat is voor een deel rente, en een deel aflossing. Heeft u het hele bedrag opgenomen en weer terugbetaald? Vervolgens kunt u weer opnieuw lenen.
Acceptabel voor:
Als u onregelmatig wat grotere bedragen nodig heeft, bijvoorbeeld voor een langlopende verbouwingdie u niet met beslist hypotheek betaalt.
Voordelen
Heel vaak is de rente op een doorlopend krediet lager dan bij andere kredietvormen.
U bent flexibel in het opnemen met bedragen.
Nadelen
De rente is variabel: de rente staat niet voor u hele looptijd vast. Heus betaalt u elke kalendermaand een vast bedrag aan rente en aflossing. Welk deel van dat bedrag aflossing is en welk deel rente, hangt af van de rentestand bij dat moment.
U weet van tevoren niet precies hoe langdurig u moet afbetalen. Bij het minimale bedrag bent u minstens 4 jaar bij het aflossen.
U moet zelf actie ondernemen als u langduriger per maand wilt aflossen en dus sneller van de lening af wil zijn.
Verleiding om krediet te blijven opnemen
Tip: Bij een doorlopend krediet ben de looptijd variabel. Toch uiteindelijk moet u dit krediet ook aflossen. De kan handig zijn om voor uzelf een streefdatum aan te houden als u dat gedaan kan hebben.
Persoonlijke lening
Betreffende een persoonlijke lening leent jullie een van tevoren vastgesteld bedrag. Bij het afsluiten van de lening staan de hoogte van de rente en de looptijd vast.
Geschikt voor:
Spullen met een bepaalde levensduur. De looptijd van jullie lening zou niet langer moeten zijn dan jullie levensduur van het product, zodat u het fabrikaat heeft afbetaald als u het wilt vervangen.
Voordelen
De rente is vast. U weet zo steevast precies waar u betreffende toe bent.
De looptijd en u aflosschema ligt vast. U weet wanneer u klaar bent met aflossen.
Nadeel
De rente op een persoonlijke lening is meestal hoger dan de rente met een doorlopend krediet.
Rood staan
Rood staan betekent deze u meer geld karaf opnemen dan u zelf op uw betaalrekening bezit. U kunt vaak tot en met een bepaald bedrag rood staan op uw betaalrekening. Bijvoorbeeld tot 1000 alsof 2500 euro. Iedere keer dat u gebruikmaakt betreffende deze kredietmogelijkheid, betaalt jij rente over het opgenomen bedrag. U betaalt bij toegestaan rood staan beslist lagere rente dan bij een ongeoorloofde roodstand.
Tip: Bij jullie meeste banken kunt u instellen dat u beslist e-mail of SMS krijgt als u (bijna) rood komt te staan.
Geschikt voor:
Het opvangen van een dure maand.
Voordelen
Gemak. U hoeft niet per keer een lening aan te vragen.
Kan voor geringe bedragen.
Nadelen
Hoge rente.
Verleiding vanwege structureel rood te staan.
Kopen op afbetaling (via thuiswinkelorganisaties alsof webshops)
Enige bedrijven bieden de waarschijnlijkheid om de rekening aan een product in termijnen te betalen, met rente. Ook als het om lage bedragen gaat. Deze kan bij winkels, maar ook als u op internet bestelt, via zogenaamde thuiswinkelorganisaties.
Het is heel tevens mogelijk om een geaardheid doorlopend krediet te hebben aangaande thuiswinkelorganisaties. U mag later tot een bepaalde limiet aankopen doen, bijvoorbeeld zelfs 1. 000 euro. Wanneer u een deel met de rekening heeft betaald, mag u weer nieuwe aankopen doen.
Geschikt voor:
Het aankopen van gereedschap
Voordeel
Leningen voor kleine bedragen mogelijk.
Nadelen
Jullie betaalt bij een thuiswinkelorganisatie vaak een hogere rente dan bij een lening van een bank.
Verleiding is groot om meer te afnemen, of te blijven aanschaffen.
Lees langer over de aankoop met een telefoontoestel op afbetaling.
Creditcards
Creditcards worden uitgegeven door bankinstellingen en creditcardorganisaties. Bijvoorbeeld MasterCard of Visa. Met een creditcard kunt u in veel winkels, hotels en restaurants dokken. Zowel in binnen- en buitenland. Ook op het net kunt u betalen aan een creditcard. U moet gaan met een creditcard betalen tot een bepaalde limiet is bereikt. Met een creditcard koopt u op rekening. Deze rekening wordt enkele weken weldra van de betaalrekening afgeschreven. Jullie stelt zo de betaling als het ware uit.
Geschikt voordat:
Aankopen met producten
Baten
Op vaak plaatsen geldig, ook bij buitenland.
Vaak extra service, zoals verzekeringen.
Nadelen
Hoge rente. Sporadisch bieden creditcardorganisaties de mogelijkheid de rekening in termijnen te betalen. Als jij in termijnen betaalt, krijgt u te maken met een hoge rente. Bovendien wordt de limiet aangemeld bij het opgegeven BKR. Daardoor moet gaan u minder makkelijk een andere lening afsluiten.
In sommige klussen moet u zelf jullie discipline hebben een creditcardschuld af te lossen.
U betaalt voordat het bezit van de creditcard. Dit is meestal 20 tot 50 euro per jaar.
Verleiding om meer bij kopen.
Klantenkaarten
Steeds langer winkels en bedrijven aanreiken klantenkaarten of winkelpasjes eruit. Met sommige daarvan moet gaan u ook op krediet kopen. Dit is dan vergelijkbaar met een creditcard. Met sommige klantenkaarten koopt u een artikel, waarvoor u later de rekening krijgt. Soms kunt u de rekening in termijnen betalen.
Geschikt voor:
Herhaalde aankopen bij dezelfde winkelzaak
Kredietlimiet daarbovenop hoge rente
Voordeel
Comfort.
Nadelen
Hoge rente.
Verleiding om te veel te kopen.
Leasen
Bij leasen betaalt jullie een aantal jaren dezelfde vast bedrag per week of per maand. Daar zijn twee vormen met leasen: financiële leasing plus private lease (operationele leasing).
1. Financiële leasing
Financiële leasing lijkt veel bij huurkoop. Het is denkbaar voor bijvoorbeeld de aanschaf van een keuken of parket. Meestal worden bepalingen over onderhoud en garantie in de leaseovereenkomst opgenomen. In veel gevallen kunt u aan het eind van de leaseperiode de product aankopen tegen beslist symbolisch bedrag. Pas indien u het bedrag van de koopoptie hebt betaald, bent u eigenaar.
Geschikt voor:
Bij gebruik van een specifiek product
Voordelen
Vaak extra service, zoals onderhoud.
De rente die u bij financiële leasing betaalt, is aftrekbaar voor de belasting indien u het product ingenomen voor verbetering van u eerste eigen woning.
Nadelen
Lening is gekoppeld betreffende specifiek product. U kunt niet van de lening af zonder het product te verwijderen (wat lastig is bij een keuken of parket).
Als u de aflossing niet meer kunt opbrengen, en u heeft nog geen 75 procent van uw schuld afbetaald, moet de leasemaatschappij het artikel opeisen.
2. Private lease
Deze vorm van leasen lijkt meer op huren. Na afloop van het contract is u bij private lease geen eigenaar betreffende het artikel. Auto’s word bijvoorbeeld op deze manier aangeboden (lees meer betreffende de aankoop van een auto).
U kunt het artikel na afloop wel kopen.
Geschikt voor:
Bij gebruik betreffende een specifiek product.
Voordeel
Vaak extra service, zoals onderhoud
Nadelen
Lening zijn gekoppeld aan specifiek artikel. U kunt niet betreffende lening af zonder artikel te verwijderen (wat lastig is bij een keuken of parket).
Mogelijk extra kosten indien er iets in jouw situatie verandert.
Lees ook: ‘Waar moet u op letten aangaande private lease‘ (AFM)
Lenen aan onderpand
Betreffende lenen met onderpand leent u een bedrag bij financiële of materiële bezittingen als onderpand.
1. Pandkrediet of terugkoop
Er bestaan bedrijven waar u artikelen als elektrische apparaten alsof sieraden kunt verpanden. U artikel wordt opgeslagen betreffende het bedrijf. In ruil daarvoor krijgt u dezelfde geldbedrag in handen. Wanneer u weer genoeg geld heeft, kunt u het artikel weer terugkopen. In de strijd tegen betaling van het geleende bedrag en een opslag. Deze bedrijven heten pandhuizen of lommerds. Haalt jij het artikel niet in een bepaalde termijn met? Dan kan het pandhuis het artikel verkopen.
In Den Haag en Amsterdam zijn dit gemeentelijke instellingen. Bijvoorbeeld de Stadsbank of Bank betreffende Lening. In overige bewaren zijn ook commerciële bureaus actief als pandhuis.
Geschikt voor:
Pandkrediet kan handig zijn als u een tijdelijk tekort heeft plus het geld snel nodig heeft.
Profijt
Bij een pandkrediet heeft u geen schuld. U hoeft genkele rente te betalen en u wordt niet achtervolgd door schuldeisers. Het ergste wat kan gebeuren ben dat u het product niet meer terug kunt kopen.
Nadeel
De prijs zijn behoorlijk hoog. Jullie opslagkosten zijn veel hoger dan de rente met de meeste kredieten. De gemeentelijke pandhuizen rekenen u maximale rentepercentage van 14 procent op jaarbasis. Commerciële bedrijven zitten daar vaak ver boven.
Bij aanhoudende problemen gratis doen
Heeft u aanhoudende geldproblemen? Later is pandkrediet geen oplossing voor u. U zult waarschijnlijk niet voldoende geld bij elkaar krijgen door het artikel terug te kopen. Heeft u geld nodig en bent jullie niet aan het verhaal gehecht? Dan kunt u het artikel ook verkopen. Dat kan bij u pandhuis, maar ook door andere kanalen. Bijvoorbeeld langs Marktplaats. Vaak krijgt u daar dan meer voor dan bij verpanden.
2. Voorschot gevolgen
Bezit u effecten? Dan is het mogelijk om met dat effecten als onderpand krediet te krijgen. Het verbeteren niet uit waaraan u het krediet besteedt. Heel vaak wordt een dergelijk krediet gebruikt om nieuwe effecten te kopen. Een meerdere manier om lening bij onderpand te krijgen ben een polis van de levensverzekering te belenen. Dit kan alleen als in de voorwaarden van jullie levensverzekering staat dat u polis te belenen zijn. Het krediet kunt jullie krijgen bij de verzekeraar van de levensverzekering. De bedrag dat Browse this site u zojuist kunt lenen is zo’n 90 tot 100 procent van de afkoopwaarde. U kunt het krediet opnemen tot uiterlijk de einddatum van de verzekering.
Voordeel
Vanwege het onderpand moet de rente lager is dan de rente bij een doorlopend krediet of persoonlijke lening.
Nadeel
Het onderpand werd minder waard als jullie koersen dalen. De bank kan u dan verzoeken het onderpand aan te vullen.
Flitskrediet
Via het net of sms is de mogelijk om snel beslist klein bedrag te lenen. Deze leningen moet jullie binnen een korte tijd terugbetalen. Bijvoorbeeld binnen twee weken. Deze lening worden flitskrediet of minikrediet genoemd. Door de korte looptijd vielen deze leningen gratis onder de bestaande wetgeving voor kredieten. Aanbieders maakten daar handig gebruik met door hoge kosten erbij rekenen. Dit noemden zijkant geen rente, maar behandelingskosten.
Inmiddels ben in de wet vastgelegd dat een flitskrediet bij
The lening blog 3427 